中国銀行へようこそ

アメリカやヨ－ロッパという先進国の企業の情報さえ中々入らないのに一気にＢＲＩＣＳに行くのは無防備でライオンがウロウロするアフリカの原野をさ迷い歩くようなものでしょう。外国株は、日本株以上に個別銘柄の情報を入手するのが困難です。
その国や個別銘柄の情報を入手できたとしても、情報を読み取り、投資の可否を判断するのは片手間でできるものではありません。中国株やインド株への投資を考えている人も多いと思いますが、安易に考えて投資すると大変なことになりかねません。
中国もインドも経済は確かに成長を続けていますが、すべての株がいいわけではありません。中国の場合は政府の株価に対する色々な思惑が絡んできますし、インドの場合まだまだ自由に株式を売買できる市場規模にはなっていません。
ですから、こういう国の株に投資する場合は、日本株以上に色々な見極めが必要になってきます。そんな見極めができますか～おそらく日本の証券会社でも難しいと思います。
個別株がわからないなら、とりあえずインデックスを買うということを考えてもいいかもしれません。そういう情報なら日本でも結構流れているからです。
個別の会社の内容を見ようと思ったら決算資料しか判断材料はありません。会計原則は必ずしも世界共通ではありませんし、政府の思惑等から色々お化粧されていることもあるのです。
たとえば、中国企業の決算にはグレーの部分があると思います。先日の中国の国有銀行の株式公開に際して引当金の問題等出てきたのを覚えている方もおられるでしょう。

マクロ経済についてもお化粧がされており、以前中国のある地方政府の幹部の方とお話ししたとき、政府から与えられた目標が年率10％の場合、実際には20％以上の成長でも10％＋アルファ位の数字になるように調整するということでした。理由は簡単。
そうしないと来年の目標数字が高くなり、実現できないと困るから、来年も達成可能なレベルに調整するのです。そういう実態を表しているのか疑わしい情報に基づいて会社に投資するのですから、よほどの覚悟が必要になるのです。
最近、日本では監査法人による粉飾指導などが問題になりましたが、海外とて例外ではありません。たとえばＷールドコム事件のことを思い出してください。
アメリカの長距離通信業界で第2位のＷールドコムは1年4ヶ月の間に、粉飾決算によって、40億ドル近い利益をねつ造していました。発覚して、株価が1ドル近くまで暴落して資金調達が困難になりました。
そのまえにはＥンロンが21億ドルの損失を複雑な簿外取引によって3年間も粉飾していましたが、結局発覚して倒産しました。Ｅンロンの資産総額は600億ドルを超え、アメリカの史上最大規模の倒産でした。
これに対してＷールドコムは総資産額が1000億ドルとＥンロンの2倍近くに達しており、粉飾額はＥンロンの3倍以上です。アメリカの場合は利益を極力大きく申告するのが、常識になっています。
そうすれば、株式市場で高い株価がつくし、増資もしやすく資金調達もやりやすくなるからでこれと同じことが他の国でも起きている可能性は否定できません。株価を上げたいからです。
Ｗールドコムもそうです。株価を上げて、良い会社に見せかければ、みんな投資に乗り、増資による資金調達ができます。
このように資本市場を騙したのです。日本では、お化粧するとしても今までは利益を隠すほうが中心でした。

Ｌイブドア事件に見られる様にアメリカの企業と同じ様に極力利益を嵩上げし始めました。決算のお化粧の仕方がアメリカ型に変わってきたのです。
理由は簡単で、経営者からみたら、そっちのほうがいいわけです。昔の企業は、日本の銀行から金を借りていました。
たとえば1億円の借金をする場合、事業に失敗したら、社長がその責任を取るわけです。会社が倒産したら、社長は連帯保証人として何もかも失ったのです。
ところが、株式市場から調達する場合は、投資家の気を引く様なアドバルーンを上げて資金が必要だと発表すると、投資家が増資に応じて資金が集まります。この場合、社長が万一事業に失敗して株式が紙切れになったとしても投資家に自己責任を求めればいいのです。
そういう意味では非常にうまい錬金術です。多くの投資家が夢中になって、実力はないが投資家の気を引くのだけが上手い会社の株を買っているということもありえるのです。
株式投資をめぐるルールも変わりつつあります。たとえば、株式上場の意味合いも変わってきます。

昔はなぜ株式公開したかという、事業を拡大する為の資金需要等、事業に必要な資金を調達する為に公開したので優良企業の中には非公開に変わる会社もあります。株式を公開することで外資のハゲタカファンドの様なところからの敵対的買収の危機にもさらされます。
にわか個人投資家からパンパン電話もかかってきます。「なんで今日株価が下がったのだ」「給料を支払い過ぎじゃないのか」等々のクレーム電話がかかってきます。
ところが、最近公開する会社の中には創業者利益を得るための公開という場合もある相手が株主である以上、丁寧に応対しなくてはなりません。そういう応対をするための費用だって馬鹿になりません。
そもそも株主の権利は皆平等ではありません。持ち株比率によって会社に対する発言権も変わるのですが、小数株主であってもあたかも大株主と同じ権利があるかのような主張をする人もいます。
2006年4月に施行された新会社法は少数株主の権利を明確に規定し、権利の濫用を防ごうとしているのですが、ここまで毅然とした対応のできる会社が果たして何社あるでしょうか～公開した結果の煩わしさに困って非公開に戻すという選択をする企業が出てきてもおかしくないのです。この流れがどんどん進めば、株式市場から良い会社が少なくなっていく可能性も高まります。
株式の運用は益々企業の見極めが難しくなり、素人では太刀打ちできなくなっていくのです。外貨建て商品として最も一般的なのが「外貨預金」です。
米ドルをはじめ、ユーロ、英ポンド、豪ドル、ＮＺドルなど、円をこれら外貨に替えて預ける外貨建ての預金です。定期預金（1、2、3、6、12、24ヶ月など）のほか、普通預金、通知預金、当座預金の4種類があり、仕組みとしては日本国内の銀行で扱う預金と同じです。

都市銀行などの外国為替公認銀行や外国銀行など、取り扱っているところは多いのですが、預入通貨の種類、最低預入金額、金利等の条件は銀行ごとにかなり異なってきますので、預け入れに際しては事前によく確認することが大切です。金融機関だけが儲かる「外貨預金」｢人気金融商品のリスク」「円高の時に注目される金融商品の代表格は外貨預金である。
外貨預金のしくみは、円高（1ドルに対する円の値段が安い）時に円をドル預金し、円安（1ドルに対する円の値段が高い）時に、ドルを円に戻すことによる差額が利益になるというもの。簡単にいえば、1ドル100円の時に円をドルに替え、1ドル150円と円安になったらドルを円に戻し、1ドル当たり差額50円の儲けを得るという仕組みで私は外貨預金はやりません。
外貨建てＭＭＦ（マネー.マーケット.ファンド）との比較で税制面でも不利になります。加えて定期預金でないと利率は悪いし、定期預金にすると換金性も悪くなります。

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